27岁女生，有什么重疾险推荐？最好是有返还，存一笔钱，也能做养老的？ _经验常识

大家好，我是保险康博士，很高兴问答关于保险任何方面的问题!
27岁是一个非常好的年纪，买保险选择险种也很多，价格也比较低。对于题主的要求很明确是要具有返还功能的终身型重疾险产品，只要可以附加两全险都是可以在约定年龄的时候返还所交保费，并且不影响后期保障的利益。这类保险既能返本又能提供保障，当然是很多人都想投保的险种，年龄越小附加的两全保费就越低，但也要注意在经济能力有限的情况下，要在保额和返本上做一个理性的取舍！
重疾险首先考虑的是保障责任，之后是保额，保额太低起不到预防疾病风险造成经济损失的作用，保额太高对经济压力很大。对于题主的年纪来讲，我觉得还是优先考虑保额的选择，而并非返本的需求。因为有以下几点：
第一、在这一般这类返还型的保险返本的年龄都比较大，常见的都是70周岁，75周岁甚至80周岁的年纪，65周岁的产品很少的。我不认为这些保费在那个年龄能有多大的作用，下面我用一款险种实际帮题主测算一下保费上的比较：
女27周岁缴费20年20万保额保终身为例保障相同的情况下：
附加两全，65周岁返本每年需缴纳6330元，总体保费为12万6600元
不附加两全，没有返本每年需缴纳4152元，总体保费为8万3040元
保费每年差额2178元，总体保费差距为4万3560元。
看起来，差距并不算大，到65周岁不出险可以拿回12万6600元并且保障继续有效，是一种选择。但保额仅仅只有20万，你可以自己问自己，如果真的因为疾病不能工作了，这20万的赔偿金够你生活几年的，之后怎么办？
那我们在看这款重疾如果以50万保额起步，返本与不返本保费差距多大：
附加两全，65周岁返本每年需缴纳15825元，总体保费为31万6500元
不附加两全，没有返本每年需缴纳10380元，总体保费为20万7600元
保费每年差额5445元，总体保费差距为10万8900元。
第二、那如果以返本的价格买不返本的情况呢
同样的条件，题主可以用14532元每年的保费买到这款产品70万的保额，注意这里只是基本保额，并不是整体利益。这款险种的保障内容如下，以70万保额为例
（1）重疾106种，分六组6次按10%递增赔付，第一次重疾赔付70万，第二次赔付77万依次类推。重疾得6次是有点瞎扯，但2、3次还是很有可能的。总比赔付一次合同终止的好。
（2）附加癌症二次、三次的新增、转移、复发和恶化，赔付70万
（3）35种轻症，赔付4次，每次赔付31.5万
（4）20种中症，赔付2次，每次赔付42万
轻症和中症是降低了重大疾病的理赔条件，变相的降低了重疾理赔的门槛，所涉及的疾病一般都是一些重大疾病的前期表现形式，出险概率自然要比重大疾病更高。
好了通过上面的比较，题主应该心里有数了吧。所以我建议如果是保额较低的情况比如10万，20万的可以选择附加两全返本型的，因为保费差距并不大。如果是以高保额为前提，还是优先以保额为主。毕竟保险是终身型的，最后肯定是要赔付保额的，年轻挣钱不容易，仗着年龄小多买保额对未来是更有利的。
当然不同公司产品保费差异是很大的，如果有意向欢迎私信我，免费为你提供更准确的投保计划。

文章插图
重疾险是纯人身保障型险种，想通过捆绑两全返还的主险来实现自以为的“保障?养老”，本末倒置了？
想获取医疗资源和巨额医疗费保障，就投保百万医疗险及重疾险，想养老就投保年金险或者高内部收益率的增额寿险，企图通过“既要保障又要返还”的产品来实现，只有一个结果：保额低、保费高，所谓的返还无非是自己多交的那部分。

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