文章插图
第 682 篇产品测评
今年 10 月，银保监发布了一条互联网新规 。直接的影响是：年底大部分的线上产品将会下架 。


这里面，线上增额终身寿也会受此影响，多数产品会在年底下架 。


随着市场利率的下行，这类能让资金长期安全、稳健增值的产品，还是受很多朋友青睐的 。


下面，我们一起分析下这类产品，同时帮大家测评哪些值得选？

文章插图

想资金稳健增值，这类产品很不错


增额终身寿险最大的特点就是：安全、灵活、收益确定 。


所谓“增额”，就是它的有效保额每年会复利增长，并且写进合同 。如下图所示：



文章插图
（图为增多多珍藏版条款）
但是，有效保额与产品收益并无直接关系，它的现金价值才是与收益直接挂钩 。


现金价值是一份保单减保或退保能拿到的钱，和我们切身利益相关 。


接下来，我们给大家介绍一下，这类产品的现金价值如何复利增长？我们可以如何“玩转”增额终身寿？


以 30 岁的小帅为例，每年交 10 万，交 3 年 。下面，我们做了一张图，来看看现金价值的增长情况 。



文章插图
（图片以金满意足臻享版进行测算）
小帅 37 岁时，现金价值为 31.7 万，已超过所交的总保费 。后面会持续按复利进行增值 。


比如在 61 岁退保，能拿到 83.9 万，已经是当年所交保费的 2.8 倍 。


任何时候，小帅都能“操作”这份保单，用来规划自己的资金 。主要三个方式：加保、减保、退保 。

• 加保：在保障期间追加保费，提升保单的现金价值，让资金在里面增值 。加保规则以具体产品为准，部分产品无加保功能 。
• 减保：减少保单的现金价值，领取一部分钱，剩余的钱继续留在保单内增值 。
• 退保：取出全部的现金价值，保险合同结束 。

比如：小帅发了一笔年终奖，他可以选择加保，让这笔闲钱，进里面复利增值 。


如果将来子女需要学费、生活费等等，他也可以选择减保，领部分钱出来应对这些刚需 。


总的来说，增额终身寿险更适合希望资金稳定增值、灵活规划的朋友 。


随着互联网新规出台，很多线上的增额终身寿也即将下架，好产品不等人，我们来看看市面上，还有哪些值得选？



文章插图

市面上哪些产品值得选？
这段时间，增额终身寿险已经陆续下架 。我们帮大家在市面上挑选了 5 款产品，一起来看看：



文章插图

直接说结论：

• 如果看重长期收益：金满意足臻享版 各年龄段现金价值的 IRR 表现都很不错 。利多多 收益超过已交保费的时间更快，70 岁后的收益也高达 3.49% 左右 。
• 如果资金紧张想先上车：增多多（珍藏版）最低月交 200 元起投，或年交 1000 元就能有一份终身复利增值的保单 。

这里提醒大家：大多数线上的增额终身寿险会在 12 月底下架，如果有需求，可以尽早购买 。

• 什么叫养生？你有哪些养生的方法？
• 淘宝一元商品 淘宝1元购入口
• 淘宝买家评论有乱码 淘宝乱码是什么意思
• 打破减肥的黄金法则
• 5大妙招教你甩掉恼人救生圈
• 夏季瘦身不节食的减肥新方法
• 减肥也要动脑子 10个高智商的减肥问题
• 瘦身宝典 12星座的盛夏减肥招
• 能帮你减掉20斤的10种魔力减肥方法
• 3款中药消脂减肥茶