为了进一步提高客户体验及经营效益 ， 一年来 ， 平安银行持续加大科技研发及战略投入 ， 借助科技赋能提升资源使用效益 。
2020年 ， 信用卡A+新核心系统成功完成切换投产 ， 成为业界第一个将金融机构核心业务系统在服务不中断情况下无缝迁移到PC服务器分布式架构的成功案例 。 新系统支持十亿级交易用户及日交易量 ， 支持敏捷开发、灵活创新和稳定运行 ， 可大幅降低业务运营风险和运营成本 。
半年报公布数据显示 ， 平安银行信用卡不断优化智能语音中台 ， 升级AI智能语音技术 ， 截至今年6月末已渗透至197个业务场景 ， 上半年外呼规模达1.07亿通；同时深耕服务场景经营 ， 打造“AI+T”智能多媒体交互矩阵 ， 不断提升电话渠道、APP在线渠道、企业微信等的服务体验与效率 ， 实现非人工服务占比超90% ， 上半年NPS同比上升5个百分点 。
多项技术加持的直接反应 ， 就是客户体验的持续提升 ， 也成为平安银行信用卡近年逆势增长的关键之一 。
不良率控制成效显著
在信用卡快速发展的过程中 ， 如何保持资产质量稳定 ， 同样是银行不容忽视的课题 。
尤其2020年受到新冠肺炎疫情影响 ， 信用卡不良率全面上行 ， 从上市银行2020年报数据看 ， 除工商银行和交通银行外 ， 其余国有大行和股份制银行信用卡不良率均有所上升 。 如渤海银行2020年末其不良率从2019年的2.33%快速增长至6.26% ， 增加了近两倍之多 。 此外 ， 大多数城商行该项指标也呈现上升趋势 ， 如盛京银行的信用卡不良率增长较快 ， 从2.1%翻倍至4.15% 。
而从2021年情况看 ， 疫情影响下的不良爆发高峰已过 ， 从中报数据来看 ， 有可比数据的11家全国性商业银行 ， 今年6月末信用卡不良率普遍下降 。
具体而言 ， 有7家银行信用卡不良率低于2% 。 农业银行最低 ， 仅为1.1% ， 其后依次是邮储银行、建设银行、招商银行、工商银行、兴业银行、浦发银行 。
在资产质量指标变化方面 ， 邮储银行信用卡不良率较去年末下降0.62个百分点 ， 改善情况最为显著 。 而据不完全统计披露2021年上半年信用卡不良率的11家银行中 ， 只有中信银行信用卡不良率较去年末提升 ， 增长0.06个百分点 。
“Z世代”市场抢滩登陆
信用卡昔日画地为王的蓝海时代已过 ， 存量之争已成定局 ， 短期来看 ， 信用卡再现高增长的可能性不大 。 但银行业深知 ， 死守存量是危险的 ， 不管是产业、公司还是个人 。 此前在很多领域实现弯道超车的案例 ， 背后无一不印证了存量和增量博弈的过程 。
因而在信用卡艰难的存量之争下 ， 银行也在增量思维导向下 ， 试图寻找新的赛道和战场 。 那么新的增长点到底在哪里？是依托精准的消费场景的更加细分的支付产品？还是挖掘新兴人群的市场？高端用户比如私人银行客户的消费需求是否还有挖掘空间？或许是各家银行信用卡在完成 KPI 的同时 ， 需要思考与实践的问题 。
从2021年银行信用卡的布局看 ， 一个细分人群的新赛场已然开始了抢滩登陆 ， 那就是“Z世代” 。 随着代表未来的“Z世代”步入社会 ， 并成为网络上最活跃的一股力量 ， 他们成为信用卡瞄准的新客群 。
一方面 ， 银行发力与潮流IP推出的联名卡 ， 以粉丝群体为目标用户 ， 外观精致 ， 做工细致 ， 契合Z世代的兴趣爱好 。
比如 ， 广发银行近期推出广发文创卡系列产品 ， 旨在满足年轻消费群体追求时尚和个性的生活风格 ， 彰显传统文化基因的积淀和创新 。 浦发银行联手B站推出bilibili主题信用卡（小电视版） ， 以B站大会员年卡为核心 ， 客户办卡成功后通过指定银联渠道任意消费 ， 即可获得bilibili大会员年卡福利等 。