三、风险管控要点
综上，银行金融机构为了符合监管及内控合规要求，需要在其内部规章制度中明确禁止银行从业人员参与民间借贷活动，并可将其列为违纪行为，明确规定不同层级的处罚措施，直至解除劳动合同 。当然，此类规章制度在劳动法上属于关系员工切身利益的内容，在制定、修改程序上应当注意从严遵守《劳动合同法》第四条要求的“民主程序”，并向全体员工公示或告知 。此外，为补强前述措施，银行同时可以要求员工签署从业规范承诺书或协议书 。在发生实际案件后，应当第一时间启动内部合规调查，及时固定证据，尤其要注意收集员工本人的书面陈述、相关书证及无利害关系第三方的证词或材料 。同时，根据监管要求及时向监管机构或相关部门报告 。
保险从业人员虽然没有明确的监管要求其不得参与民间借贷，但从强化内控合规角度看，保险机构仍然可以将其内化于自己的规章制度条文中，只是在实际适用时需要更加慎重，充分考虑到劳动法风险 。其他风险管控可参见上文关于银行业的管控措施分析 。
（本文仅为学术探讨，不构成实务性法律建议或意见，不代替具体法律问题中专业人士的咨询顾问作用）
参考文献：
[1]《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律问题的解释（一）》第四十四条：因用人单位作出的开除、除名、辞退、解除劳动合同、减少劳动报酬、计算劳动者工作年限等决定而发生的劳动争议，用人单位负举证责任 。
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邓益洲，德恒北京办公室顾问；主要执业领域为劳动法、民商诉讼 。
【银行风险控制措施 银行风险控制措施包括哪些】声明：

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