直存款（直存款骗局之真实案例）-28 11:14·LawyerYan
直存款，网上搜索能够获得的信息少之又少，很少有人把直存款具体是什么说清楚 。根据百度百科，直存款是指，银主按照项目方和项目方所在银行的要求，将自己的资金存入项目方指定银行银主自己的帐户，带走存单或者大额存款证实书或者大额存款证实书的保管单，到期银主凭手中的凭据无条件提取本息；项目方据此向银行进行申贷并必须向银主支付贴息的一种金融行为 。是一种低风险高收益的投资理财渠道 。
直存款的模式很多，我们以下图模式进行简单分析 。

文章插图
1、储户和银行之间是存款（储蓄合同）关系
储户将一定金额的款项存于银行的账户（该账户一般是储户在银行办理的银行卡），双方构成存款关系 。
根据《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》第五条“人民法院在审理一般存单纠纷案件中，除应审查存单、进帐单、对帐单、存款合同等凭证的真实性外，还应审查持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进帐单、对帐单、存款合同等凭证的真实性以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理 。”，第五条第二款第一项“持有人以上述真实凭证为证据提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任 。如金融机构有充分证据证明持有人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求” 。据此，如果储户在银行办理的银行卡系真实的，同时储户将自己的钱存在自己的银行卡内，属于向银行交付了款项，故储户在向银行卡存入了资金，储户和银行之间就存在了真实有效的存款关系 。
那储户与银行之间是否属于委托贷款法律关系？
在委托贷款法律关系下，本金出现风险的，根据《贷款通则》第7条规定“……由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款 。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险 。”，委托人无法向受托人银行主张赔偿 。但是在与银行的直存款相关协议中，储户只在自己银行卡存储一定金额的活期存款，同意银行将储户存在银行的活期存款划拨直存专用，但对于具体借款人、用途、金额、币种、期限、利率等并不清楚，不符合《商业银行委托贷款管理办法》第3条对“委托贷款”的定义 。储户只存钱，跟银行之间只是存款关系，只是银行可以使用该存款的承诺书，不是委托银行对外出借款项的授权书，双方之间不构成委托关系，不成立委托贷款的法律关系 。
2、储户在银行的存款，有没有可能失踪、损失？如果失踪、损失了，责任又由谁承担呢?
2.1银行存款的风险较低
①在目前情况下，我国的银行存款风险相对于其他理财、投资，仍然是最安全的财产存储方式、最保险的保管方式和最基本的家庭财产配置方式 。但是，世上没有100%安全的理财，任何理财、投资行为均具有法律风险，包括银行存款，比如，2021年3月13日银保监会发布了包商银行破产公告，因此，建议储户不要把把所有钱都存一家银行，避免所有鸡蛋放在同一个篮子里遭受重大损失 。
②银行的存款也有损失本金的风险 。根据最新颁布的存款保险条例规定，如果储户在单个银行的存款低于50万，在银行出现破产、倒闭情形时，可以进行全额的赔付 。当然银行破产的可能性是极低的，目前我国出现的破产银行只有三个，包商银行、海南发展银行和河北肃宁尚村农信社 。这三个银行都有一个共同点，就是都是区域性的银行，无论业务范围还是体量，相对其他银行都小的多，所以，正常而言，只要银行不破产，你存在银行的钱就是安全的，对于存款的本金损失风险不必过多担心 。

• 农行掌银app手机下载
• 去银行存钱被忽悠买了保险到期能不能支出钱
• 未满16周岁办银行卡需要什么证件
• 电话挂失后存款被冒领银行担责吗
• 银行业宣传语 银行形象宣传语
• 银行特色存款算定期存款吗
• 工商银行黄金价格?
• 北京提取公积金办哪个银行卡2021
• 农村信用社银行个人贷款怎么贷 个人贷款怎么贷
• 活期储蓄利息计算器 存款活期利息计算器