那么究竟是什么

导致我们房贷利率在变呢？

这份解读可要看好

房贷利率调整解读

图源：摄图网 ID:500472967

什么变了？

就是你的 房贷利率参考的基准变 了！

以前 ， 我们说房贷利率的时候 ， 说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”；

现在 ， 来说房贷利率的时候 ， 说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少” 。

房贷利率高了还是低了？

1、2020年 ， 存量房贷利率跟以前一样

央行规定 ， 转换时点利率水平保持不变 。 中国民生银行首席研究员温彬表示 ， 这意味着2020年个人房贷利率保持不变 。

也就是说 ， 在2020年转换的时候 ， 你的房贷利率水平算下来和以前是一样的 ， 没有变化 。

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2、那以后呢？房贷利率会不会变？

会变化 。 因为LPR利率是会变化的 。 2019年 ， 个人房贷挂钩的5年期LPR利率下调了5个基点 。

央行规定 ， 房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期 ， 最短为一年 。

也就是说 ， 从2021年1月1日开始 ， 房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化 。

转换时 ， 个人面临两个选择：

第一个是 ， 选择固定利率 。 房贷利率与你当前的利率水平保持不变 ， 以后也不管LPR利率怎么变化 ， 你的房贷利率都不变；

第二个是 ， 选择浮动利率 。 房贷利率根据LPR的变动而变化 。

个人房贷利率什么时候、怎么换？

央行明确 ， 同一笔商业性个人住房贷款 ， 在2020年3月-8月之间任意时点转换 ， 均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值 ， 加点数值不受转换时点的影响 ， 银行和客户可合理分散办理 。

2019年12月20日的贷款市场报价利率（LPR）为： 1年期LPR为4.15% 5年期以上LPR为4.80% ， 后者正是个人住房贷款利率的参照利率 。

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目前 ， 大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日 。 央行也用举例的方式解释了个人住房贷款如何转换 。

若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年 ， 剩余期限为8年 ， 原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10% ， 现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39% 。

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8% 。 如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准 ， 且重定价周期仍为1年 ， 重定价日仍为每年1月1日 ， 那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%） 。