太原市某楼盘 ， 新年看房的人很多 ， 大家最关心的就是LPR实行后 ， 房贷会有何变化 。 本报记者 王 昕 摄

记者的房贷是每月11日还款 ， 因为怕万一有事忘了还款而上了黑名单 ， 我都是提前几天在手机上定时提醒还款 。 后来可以公积金直接每月定时划转还房贷了 ， 着实省了不少事儿 。

2019年12月28日 ， 央行发布公告 ， 为深化利率市场化改革 ， 进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用 ， 就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜公告了七条原则 。 简单说就是 ， 以后房贷利率有转换为固定利率和LPR利率两种选择；转换工作时间从2020年3月1日开始 ， 截止到2020年8月31日 ， 用5个月的时间进行转换；转换期间房贷利率仍按原利率执行 ， 在每年1月1日才按转换后的新利率重新进行定价 。

2017年 ， 在省直某单位工作的小刘贷款65万元购买了万科的一个楼盘 。 当时刚工作不久还没有缴纳公积金 ， 采用的是商业贷款 。 后来好几次想转变成公积金贷款一直没有办下来 。 他最关心的是今年的房贷利率按多少执行？未来还要不要转变成公积金贷款？

记者就此问题进行了采访 ， 从了解到的情况来看 ， 目前省内各家银行的房贷利率还没有变 。 晋中银行是首套房加7个基点 ， 二套房加60个基点；1月执行的5年期LPR是4.8% 。 浦发银行不分首套房二套房 ， 房贷利率是LPR加60个基点为5.4% 。 邮储银行执行的房贷利率和原来一样 ， 首套房是5.39% ， 二套房上浮15%为5.635% 。 房贷业务最多的建设银行和以前一样 ， 没变 。 记者查阅了一下 ， 根据全国银行间同业拆借中心2019年12月20日公布的数据 ， 2019年12月LPR利率1年期4.15% ， 5年期4.80% 。 别的银行虽然机构不同略有差异 ， 但是数据也都差不多 。

公积金贷款客户暂时不受影响 ， 因为公积金贷款利率是跟着基准利率走 。

但是此次公告的发布 ， 直接告诉我们一个事实：3月1日后贷款人可以选择把房贷利率转换为固定利率 ， 或者是转换为LPR利率了 ， 你是喜欢固定的利率还是每月不同的利率呢？大家都想利率越低越好 ， 怎么挑选才合适？

记者咨询了一些银行业人士 ， 他们普遍反映 ， 从目前的情况看 ， LPR从2019年8月20日推出来几个月 ， 变化不大 。 2019年8月份1年期LPR为4.25% ， 5年期以上LPR为4.85% 。 9月20日1年期LPR为4.20% ， 5年期以上LPR为4.85% 。 10月21日1年期LPR为4.20% ， 5年期以上LPR为4.85% 。 11月20日1年期LPR为4.15% ， 5年期以上LPR为4.80% 。 12月1年期为4.15% ， 5年期为4.80% 。 可以看出 ， 1年期和5年期均呈下降趋势 。 房贷一般是5年以上的长期贷款 ， 可能选择LPR利率更划算 。

不过 ， 这些银行业人士也表示 ， LPR每月公布一次 ， 除非有重特大变故 ， 不会突涨猛跌 ， 毕竟推出贷款利率新政的目标不是银行要收取更多的房贷 ， 而是为了更快降低实体经济的融资成本 ， 是推进利率市场化的步伐 。

小刘告诉记者 ， 当时办房贷时 ， 还有利率优惠政策 ， 在利率上整体还打了九五折 。 要是选择固定利率就维持在这个水平 ， LPR可能没有现在的利率合适 。 要说合适肯定是公积金贷款最合适 。

记者也咨询了自己买房时的业务经理 ， 他说银行会贯彻落实房地产市场调控要求 ， 在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下 ， 坚守“房住不炒”的定位 ， 无论是何种转换方式 ， 转换后的房贷利率原则上不低于原有利率 ， 除非LPR下降 。

这也验证了前面几位银行业人士所说的 ， 虽然每月公布一次 ， 至少目前或者说今年变化不大 。 如果想变动 ， 看看2020年的走向 ， 2021年再定也不迟 。 整体上不会有很大差异 。

记者关心的则是公积金贷款利率的变动 。 在基准利率已经好几年没变的情况下 ， 央行变基准利率动静太大 ， 影响面太广 ， 会不会单独变一下公积金贷款利率？不过按照规定 ， 公积金贷款利率是每年1月1日启用 。 从这一点说 ， 和“转换期间房贷利率仍按原利率执行 ， 在每年1月1日 ， 才按转换后的新利率重新进行定价”的新规不谋而合 ， 有的是时间考虑 ， 不着急 。