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对于刚需族买房而言在钱财方面一定是精打细算的无论是首付还是月供都要仔细考虑好不对自己的生活造成很大的经济压力才能选择去购房 。 那么贷款时月供多少才是最合适的呢?小融现在就从三个方面为给大家算一算月供这笔账!

还贷能力系数计算:

通过研究发现合适的月供额度与正常的生活品质之间存在着一个平衡点这个点我们称之为还贷能力系数 。 还贷能力系数通过计算贷款人的贷款金额与贷款人每月的收入比例以此来计算贷款人的还贷能力 。 通过还贷能力系数可以计算出月供对家庭生活的影响防止因房贷、月供比例过高而影响日常生活或者造成逾期贷款的风险发生 。

但是商业贷款和公积金贷款的还贷能力系数略有不同商业贷款的系数一般是0.5假如你的家庭月收入是1万那么你月还款能力是5000你可以贷到每月还款5000元的贷款 。 公积金还贷能力系数是按不同借款期限来确定的十年以内(含十年)为35%十至二十年(含二十年)为40%二十年至三十年为45% 。 比如贷款30年月收入10000元月还贷能力应为4500元或以下 。

除了还贷能力系数之外月供的多少以及还月供之后对其他方面的影响你还需要考虑以下3个方面对每月月供支出作出合理的分析从而选择合适价位的房子做合适的银行贷款 。

1、首付能力

通常而言如果是首套房的话首付款一般在30%左右扣除首付款和贷款你还要计算一下房屋交房后的装修费用从整体上分析拿下这套房子你需要多少资金的支持然后将这些所有的费用分摊在月供上看自己是否能够承受保持最佳的生活状态 。

2、月供能力

单单从月供着手分析的话在还贷能力系数的基础上还要加上贷款利率的变化尤其是利率上升可能造成的月供利息增加或者说是收入减少可能造成的还贷困难等系列因素 。 因为这些因素对月供的影响多是以月为计算单位的所以最好留有一定额外的资金来应对意外情况发生时的还贷资金 。

3、养房能力

养房成本也可以叫做房屋后期使用成本包括物业费水电气暖费、交通费等成本在还贷结束之前这些都要考虑到月供成本之中去 。 如果感受到每月还贷压力大的话还有一个办法就是适当的延长还款期限分担每月的还贷压力 。