编辑导读：在去年 ， 共计有10个互助平台陆续关停 ， 随着相互宝的关停 ， 至此互联网巨头系互助平台全部退场 。不少人说大病互助是骗局 ， 本文作者对此进行了分析 ， 希望对你有帮助 。

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过去一年 ， 互助行业发生巨大变化 。相互宝宣布关停后 ， 2021年共计有10个互助平台陆续关停 ， 至此互联网巨头系互助平台全部退场 。
大家习惯称互助型保障为网络互助 ， 也让不少人将之与3M、善心汇之流的金融互助混淆 ， 误认为是鼓励发展会员并给予奖励的类互联网金融传销平台 。其实 ， 从功能和价值角度称大病互助更合适 。
不少人说大病互助是骗局 ， 很理解也很无奈 。大家提到的很多问题都实际存在 ， 比如分摊高、信息不够透明、理赔难等；同时互助用户极为下沉 ， 对分摊金价格的不解和骂声可以理解 。但是很多高学历人士甚至保险从业者的无知指责则让人很是无奈 。这也反映保障意识和原理的认知度、保险人士的专业素质可能并没有想得那么乐观 。
“骗局”的背后 ， 其实有着这样几个常识：不是保险不代表不靠谱；性价比高、低门槛不代表是穷人专属；分摊大幅增加不代表不合理；拒绝赔付不代表就是不负责；共性问题不是互助的原罪 。
一、不是保险≠不靠谱很多人特别是保险从业者 ， 很容易持有“大病互助不是保险 ， 所以不靠谱”这样的逻辑 。
互助不是保险不代表不靠谱 ， 互助是不是保险也不重要 ， 大家的需求是生病后互助能不能给他解决问题 。
对参与用户来讲 ， 明辨互助与保险的区别 ， 知晓其可能存在的风险 ， 然后选择靠谱的互助平台 。
大病互助问题很多 ， 但不是无解的 。互助平台虽不在国家银保监的监管范围内 ， 但不代表完全不受到监督与管理 ， 未来或将面临更严格的监管 。用保险的确定性与风控标准去衡量互助也不合适 ， 保险是否靠谱与互助是否靠谱的标准可能大相径庭 。
反过来看 ， 很多时候恰恰因为互助不是保险才显得其靠谱 ， 没有销售佣金、没有预付费用、参与门槛低、信息公开透明等 。
【相互宝是不是骗局 相互宝骗局是不是真的】
二、是穷人的保障 ， 更是最经济的保障模式很多人说互助是穷人的保障 ， 这是有失偏颇的说法 。不可否认 ， 互助门槛低 ， 吸引了大批非商业保险准入人群 ， 比如健康异常人群、经济条件上无法满足的人群 。相互宝的公开数据显示 ， 年收入在10万元以下的其互助成员占比79.5% ， 在三线城市及以下的占比72% 。
这说明产品满足了中低收入者的需求 ， 而不代表这仅是穷人的保障 。早期大病互助的参与者中 ， 保险代理人等从业人员是重要组成部分和忠实拥护者 。因为在性价比面前 ， 中高收入者或精英们更精明 。
无论什么行业 ， 所有竞争最终都是效率之争 。极致的效率让大病互助仍具有长期优势 ， 互助仍是最经济的保障模式之一 。
这可以从资金利用率数据上得到佐证 。商业保险100元的保费中 ， 只有30元会用于理赔给用户；也就是说 ， 其他70%的钱都用在在营销、渠道、管理费用等方面 。相较之下 ， 大病互助的资金利用效率可以达到90%以上 。

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