央行表示 ， 定价基准转换后 ， 全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（贷款市场报价利率）（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（贷款市场报价利率）加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%） 。

确定定价基准时 ， 相应期限如何理解？

目前 ， LPR有1年期和5年期以上两个期限品种 。 1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准 ， 1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准 ， 可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择 。

参考基准确定后 ， 可通过调整加点数值 ， 体现期限利差因素 。

什么是利率重定价？

利率重定价是指 ， 贷款银行按合同约定的计算方式 ， 根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平 。 公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定 ， 最短为1年 ， 最长为合同期限 。 比如说 ， 购房者第一年的利率为5.45% ， 利率一年一调整 ， 一年后 ， 如果相应期限的LPR上调40个基点 ， 则购房者第二年的利率为5.85% 。

借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择 。 每次利率重新定价时 ， 定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR 。

实际房贷利率会下降还是上升？

这个问题上 ， 央行明确定调 ， “新发放个人住房贷款利率与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当 。 ”“与改革前相比 ， 居民家庭申请个人住房贷款 ， 利息支出基本不受影响 。 ”

专家表示 ， 新政公布的定价基准转换 ， 为全国统一的最低要求 ， 央行省级分支机构将按照“因城施策”原则 ， 按照当地房地产市场形势变化 ， 确定各地首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限 。

专家预计 ， 多数地区个人住房贷款的实际利率将会基本保持不变 ， 房价上涨较快的热点地区或将有所上升 。

公积金贷款买房的利率调整吗？

根据央行公告 ， 商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点 。 公积金个人住房贷款利率政策暂不调整 。

在分析人士看来 ， 这保障了首套房的刚需置业需求 ， 体现落实“房住不炒”定位和房地产市场长效管理机制的政策导向 。

目前的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的 ， 五年以上公积金贷款利率3.25% ， 五年及以下公积金贷款利率为2.75% ， 全国都一样 。

在还贷中的房贷利率会调整吗？

央行明确 ， 个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率 ， 存量个人住房贷款利率仍按原合同执行 。

即 ， 早就贷款买房的人 ， 每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还 ， 无需更改 。

刚签了合同 ， 还没放款 ， 会受影响吗？

2019年10月8日前 ， 已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款 ， 仍按原合同约定执行 。

也就是说 ， 2019年10月8日前 ， 签了房贷合同 ， 虽然10月8日以后才放款 ， 也以改革前的基准利率定价方式确定的利率来还房贷 。

央行表示 ， 2019年10月8日是定价基准转换日 。 在此之前 ， 贷款银行需修改贷款合同 ， 改造升级系统 ， 组织员工培训 ， 同时 ， 采取各种方式为客户做好宣传解释工作 ， 以确保转换过程平稳有序 。

对个人住房贷款风险有何影响？

专家指出 ， 近年来 ， 我国居民部门杠杆率上升较快 ， 房地产金融风险正在积聚 ， 收紧贷款政策有助于商业银行更好地防范个人住房贷款风险 。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示 ， 既调控总量又调整价格 ， 既满足刚性需求又抑制投资投机 ， 这一政策将差别化住房信贷政策落到了实处 。