12月28日 ， 央行发布公告称 ， 为深化利率市场化改革 ， 进一步推动贷款LPR运用 ， 现将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR 。 在此之前 ， 存量浮动利率贷款的定价为贷款基准利率加点计算 。

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有很多已经买房的小伙伴想必会大吃一惊 。 是的 ， 在存量浮动利率贷款中 ， 商业性个人住房贷款的计算方式无疑是重中之重 。

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央行本次同时强调：此次定价基准转换 ， 存量商业性个人房贷在转换时点的利率水平应保持不变 。

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也就是说 ， 已用固定利率合同或公积金贷款买房的小伙伴 ， 这波红利你是吃不到了 。

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所以 ， 切换后我的房贷利率是提高了还是降低了？

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LPR全称Loan Prime Rate ， 字面上的意思就是金融机构对其最优客户执行的贷款利率 。

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也就是说 ， 无论你有多么深厚的关系、得天独厚的资源 ， 银行的产品经理能给你到最低的贷款利率就是这么多 。

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可以理解为贷款利率的底线 。 这是一个可以被调整、用来确定对经济究竟采取刺激还是降温的参数 。

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它对利率的影响 ， 主要体现为把曾经基准利率*（1±n）的浮动利率计算方式改成了当期LPR+（当前执行利率-往期LPR利率） 。

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这也就意味着 ， 一旦未来国家需要刺激利率 ， 那么当期LPR就会...整体的利率就会....

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明白了吧？

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当然 ， 这次提到的存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款） 。

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公告对于切换时间窗口、切换方式以及重定价周期也做了明确规定 ， 并指出切换需要借贷双方协商确定 ， 转换起始日为2020年3月1日 ， 原则上于2020年8月31日前完成 。