近期央行发布公告 ， 已经贷款买房的购房者存量贷款可以转为以LPR定价的利率计息 。 这样的一个而变化让不少人猜测 ， 未来是否房贷利率真的可以下降了 。

房贷利率变化还不变

对于购房者而言 ， 如果是在10月8日前办理的贷款 ， 那么最终的房贷利率就是一个固定值 ， 因为不会再有基准利率的调整 ， 既然如此 ， 房贷利率就再无变化可言 。 如果存量贷款利率想要求变就需要转为LPR的计算方式 。 因为LPR每个月都会有新报价 ， 会有不断的调整可能 。 不过 ， 存量贷款转为LPR定价的方式之后 ， 第一年的利率水平会与之前保持不变 。 之后会不会做出调整都要看LPR的变化趋势了 。

LPR定价的利率构成

根据LPR报价定利率的利率计算方式是LPR加点的方式计算的 。 也就是LPR+当地的房贷上调基点 。 这个加点一旦确定今后就不会改变了 。 因此 ， 加点的多少也就可以看作今后利率水平的多少 。 LPR的定价方式可以申请重定利率 ， 这个利率的重定周期最短是一年 ， 也就是一年之后的最新一期LPR的报价作为基础利率核算贷款利息 。

转为LPR定价后的利率低了吗？

很多人想问存量贷款转为LPR定价之后的利率低了吗？让我们看看 。 如果此次央行在转LPR定价之后的基础利率是按照4.9%计算的话 ， 那么对之前的购房者来说利率水平未来下降的可能性是很大的 。 但是偏偏此次的LPR是按照12月20日公布的4.8%的利率计算 。 原本在4.9%基准利率的基础上上浮10%之后的利率是5.39% ， 相当于4.9%上浮49bp 。 现在转为LPR报价后还要与之前的利率水平保持一致就要上浮59bp 。 这样就相当于让之前的存量贷款的贷款人利率多上浮了10bp 。 如果我们还按照4.9%的基准作为初始利率水平的话 ， 那么今后LPR报价再回到4.9%的收 ， 存量房的购房者贷款利率就增加了 。 所有综合来看利率其实并没有降低 ， 反倒是提高了加点的水平 。

未来LPR确实有下调的趋势 ， 但是趋势存在多久 ， 是否会在一些节点上调LPR报价也并未可知 。 所有过分期待利率下降的人不用转利率 。 如果想要求变的人可以尝试转一转 。 虽然利率上调10bp并不会增加多少月供 ， 但从心理上产生的压力是实际存在的 。