参考国际上的经验 ， 很多国家都已经进入到了负利率乃至低利率 ， 长期来看 ， 5年期LPR下降也是大势所趋 ， 因此 ， 选“浮动”利率 ， 定价周期选1年 ， 可以享受到5年期LPR下降 ， 减轻房贷负担 。

有一种情况是例外 。

比如上文第2条里我们举的例子 ， 之前享有7折的利率下浮 ， 现在房贷利率仅仅只有3.3%左右 ， 而且房贷已经还了七八年 ， 选“固定”利率也是可以的 ， 毕竟 ， 短期内5年期LPR是很难降到4%以下的 。

很多人纠结的问题是：现在要不要去银行办理？

这一点完全不用着急 ， 只要安心等待就行 ， 今年3月份 ， 会有银行相关工作人员跟你主动联系 ， 毕竟 ， 国家存量房贷转换的“新政”也刚出没几天 ， 银行需要培训相关人员 ， 准备具体文本 ， 还有系统的调试完善 ， 这都需要时间去准备 。

需要指出的是 ， 就算房贷、月供、利息的计算方式都变了 ， 正在还房贷的人也不必担心 ， 不会对房价或月供加减有什么实质影响 。

从央行去年至今的几次动作来看 ， 对房地产的态度一直很“微妙” ， 重点在于“稳” 。

比如 ， 2020年的第1天 ， 央行出手降准 。

1月1号当天宣布 ， 降准的资金会在1月6日释放出来 ， 有关负责人表示 ， 此次是全面降准 ， 释放长期资金约8000多亿元 。

在2019年 ， 央行已经先后3次宣布全面降准或定向降准 ， 共计释放约2.68万亿元流动性 。

第一次是2019年1月4号 ， 第二次是在5月6日 ， 第三次是在9月6日 。 相当于每隔4个月 ， 就要降准一次 ， 给市场市场流动性 。 2020年的第一天 ， 恰恰距离上次降准近4个月 。

降准无疑对房地产这样的资金密集型行业是有利的 ， 但是 ， 央行考虑的是春节将近 ， 市场资金缺口较大 ， 用于缓解资金面 ， 而不是为了刺激楼市 ， 更不必与存量房贷转LPR联系起来 。

比如 ， 去年10月份实行LPR后 ， 1年期LPR连续下降 ， 5年期LPR只降了5BP 。

这是非常具有“调控艺术”的举动 ， 大家都知道 ， 房贷挂钩LPR ， 参考的是5年期LPR ， 而1年期LPR ， 是针对实体经济、制造业、小微企业的短期贷款 ， 现在不断降低1年期LPR ， 5年期依然在4.8%的水平 ， 说明央行对于房地产的态度 ， 依然是稳字当头 。

最后 ， 笔者给各位有房族、打算置业的购房者3条建议 。

1 ， 坐等银行工作人员联系即可 。

2 ， 除非以前的房贷折扣能达到75折 ， 否则大部分人最好选“浮动”方式 ， 定价周期选1年就行 。

3 ， 打算买房的 ， 盯准每月央行公布的5年期LPR报价 ， 出现“下降”后再买房不迟 。