流动资金需求测算,如何测算流动资金贷款需求量？流动资金贷款需求应该根据借款人日常生活中的所需要的运营资金和现有流动资金的差额决定的 。让我们一起来学习一下如何测算流动资金贷款需求量 。
一、估算借款人营运对流动资金贷款需求量
借款人营运资金量影响因素主要包括现金丶应收账款丶应付账款丶预收账款丶预付账款等 。

文章插图
在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：
营运资金量=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数 。
其中：
1丶营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数) 。
2丶营运资金周转次数=销售收入净额/(平均流动资产平均流动负债) 。
周转天数=360/周转次数;
应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额;
预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额;
存货周转次数=销售成本/平均存货余额;
预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额;
应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额;
二、估算新增流动资金贷款需求额度
将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金丶现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度 。
新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金 。
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