【车险业务|赔付率大涨！车险综合成本率接近100% 行业性亏损恐难避免】车险综合改革之后 ， 财险公司车险经营持续承压 。 据采访人员昨日从业内获得的独家数据显示 ， 截至5月底 ， 全行业车险综合成本率已经攀升至99.5% ， 非常接近100%这一承保盈亏平衡点 ， 而目前车险保费收入同比下降趋势仍未迎来转折 。 由此可见 ， 车险经营行业性亏损或难以避免 ， 各公司经营的分化将更加明显 。
目前 ， 车险综合改革实施尚不足一年 ， 正处在阵痛期 ， 各财险公司积极采取措施应对 。 分析人士认为 ， 改革过程中 ， 有的公司将退出车险市场 ， 而最终“走出来”的公司将获得良性可持续发展 。
赔付率大幅上涨是主因
综合成本率高低关乎险企开展某一项业务的承保利润 ， 当其超过100%时就意味着承保亏损 。 最新数据显示 ， 截至5月底 ， 行业车险的综合成本率已经上涨至99.5% ， 创出近年新高 ， 离行业性亏损仅有一步之遥 。
2020年9月19日 ， 《关于实施车险综合改革的指导意见》(行业称“车险综改”)正式实施 。 改革以“降价、增保、提质”为短期目标 ， 目前已经取得了明显成效 。 根据银保监会6月初在新闻发布会上的介绍 ， 截至2021年4月底 ， 整体车均保费较改革前下降19.7% ， 89%的消费者保费支出下降 ， 累计为消费者减费让利超过1200亿元 。 消费者获得了实实在在的实惠 。 而对于险企来说 ， 车险经营则面临着更大的压力 。 截至2021年2月底 ， 已经有6个地区的车险综合成本率超100% ， 行业整体综合成本率攀升到98.61% ， 同比上升3.19%；到2021年5月底 ， 行业整体综合成本率进一步攀升至99.5% 。
业内人士分析认为 ， 车险综合成本率持续上升主要是受车险保费同比下降和赔付率上升的影响 。 车车科技CEO张磊对采访人员表示 ， 综合成本率在100%以内属于正常范围 ， 车险综改之后 ， 保费持续下降 ， 赔付率大幅上涨 ， 最终导致综合成本率上升 。 采访人员获得的数据显示 ， 到6月底 ， 车险综合赔付率达72.1% ， 同比上升了十几个百分点 。 “车险综合改革的目的就是压缩费用率 ， 提升赔付率 ， 倒逼保险公司提升自身的经营管理水平 ， 虽然这可能导致综合成本率上升 ， 但走出改革的阵痛之后 ， 保险公司的车险经营将获得更理性、更具持续性的发展 。 ”张磊表示 。
根据公开资料 ， 近年来 ， 我国车险经营波动较大 。 2013年和2014年的车险综合成本率皆超100% ， 行业经营亏损；在严监管和市场化改革双重因素影响下 ， 2015年到2017年 ， 车险综合成本率连降3年；2018年有所反弹但维持在100%以下；2019年车险经营盈利水平显著好转 ， 承保利润达103.60亿元 ， 盈利水平达2013年以来的最好水平；2020年车险承保利润降至79.57亿元 ， 但仍保持了1.01%的承保利润率 。 而对今年全行业车险经营形势 ， 业内人士并不乐观 。 在保费收入低迷之势尚未扭转、综合赔付率高企的情况下 ， 车险行业性亏损可能难以避免 。 同时 ， 各公司之间的分化将更为明显 ， 部分公司车险经营则可能恶化 。