----贷款买房“收入证明”有“三不写” ， 银行不会告诉你 ， 直接不过审//----

文/诸葛找房

最近房地产市场的房贷问题颇受关注 ， 一方面央行收紧房地产融资成本 ， 令开发商资金额度紧张 ， 另一方面多地房贷利率上浮 ， 尤其是热点城市 ， 银行出现暂停受理房贷的情况 。 在房住不炒的大背景下 ， 不管是首套房还是二套房 ， 短期内房贷利率和贷款额度都没有放松的可能 ， 但购房者却不能“安于现状” ， 在刚性需求下 ， 如何能快捷地拿下房贷？

首先我们先搞明白贷款这么久的放款时间 ， 它难在哪里 。 贷款时涉及到很多的证明材料 ， 其中“收入证明”是最为重要的 ， 因为它关乎你是否有能力偿还贷款 ， 银行也是对此进行评估后 ， 才决定贷多少年及金额给贷款人 。 不要以为简单 ， 把金额写得很高才好 ， 实际上里面的路数很多 ， 尤其是有三条绝对不能写 ， 否则很难通过审核 ， 银行人员不会告诉你 。

1. 收入不能写得太高

由于银行会根据收入水平评估你的还款能力 ， 所以很多人认为在收入证明上把收入写得越高越好 ， 但稍微高一点可以 ， 但绝不能太贪心而违背了实事求是原则 。 当然也不是一味实事求是 ， 具体问题具体分析 ， 如果你在一线城市有前景的公司 ， 可以将奖金绩效等收入一并列在内 ， 收入看起来可以是现有工资的2倍 ， 也符合自己的银行流水即可 。 总之不能偏差太大 ， 比如刚成立的小公司月入上万元 ， 一经核实属于虚假信息 ， 不仅贷款难审过 ， 还会因此影响个人其他交易活动 。

2.内容不要写得太过详细

收入证明和收入有关就好 ， 不要什么信息都写 ， 有些人以为将收入渠道写详细点 ， 表达自己的诚意 ， 凸显自己赚钱的路子多 ， 但实际上这种做法是多此一举了 。 突出重点稳定的收入即可 ， 收入证明太多 ， 银行反倒觉得你做事情比较杂乱 ， 浪费过多精力 ， 每份工作不够稳定 。 一旦信息填写有误 ， 反而不易通过审核 。

3.不要写假收入证明

很多人收入的确达不到贷款水平 ， 或压根没有单位、拿不出收入证明的 ， 可能起了恻隐之心想花钱开具虚假收入证明 ， 这样做是大错特错！一经发现会被定性为违法行为 ， 将被强制还款并承担相应的法律责任 ， 同时还会影响个人的信用记录 ， 今后从事任何金融行为都会受限 。

如果贷款人是个体经营户或自由职业者等无法开具收入证明 ， 不妨通过出示近年来的个人纳税回执单 ， 银行会根据纳税额来判定个人的还款能力 。 如果月收入比较低不满足收入是月供的两倍 ， 该如何申请贷款？首先 ， 可以增加首付金额 ， 减少贷款的额度 ， 贷款少了 ， 自然银行的评估风险也会变小 。 其次可以延长还款期限 ， 这样每个月的还贷金额变少 ， 压力也小一些 。

贷款时一般银行不会提醒你这些 ， 要给你发放贷款肯定是要全方位仔细考量 ， 千万不要疏忽大意 ， 不要频繁的查信用或换工作 ， 也不要被驳回了就立即反复申请 ， 这些都是禁忌 。