----房贷年限长了好还是短了好？信贷员：好多人白送银行钱//----

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在买房之前 ， 很多人不知道按揭贷款意味着什么 ， 更不用说如何处理最省钱的按揭贷款了 。 很多人不了解住房按揭贷款的基本知识 ， 所以有的人因粗心大意而选择错误的贷款期限 。 之后发现贷款方式和期限的最终选择并不是自己想要的 ， 这样不仅浪费了更多的钱 ， 还造成严重的还款压力 。 那么 ， 房贷年限是越长越好还是越短越好？

一、假如买房纯投资的话 ， 房贷期限该如何选择？

1、在资金允许的情况下 ， 尽量选择全款

这是基于现实情况 ， 我们知道 ， 无论房价如何涨 ， 市场上都是不缺房子的 ， 所以买房相对容易 ， 不过 ， 想转手的时候就不会那么容易 ， 即使找到接盘客户 ， 如果你房子本身有贷款 ， 相对来说手续就比较麻烦 。 而且最重要的是 ， 现在我们很难找到安全可靠并能跑赢贷款利率的投资项目 ， 如果你能全款却还着月供 ， 很明显会吞噬一部分利润 ， 不能做到利润最大化 ， 而且 ， 等你转卖房子需要提前还贷时 ， 一般还会再交1到3个月的违约资金 。 所以 ， 在充足资金时应尽量选择全款 。

2、不能选择全款 ， 需要按揭部分贷款 ， 或者即使有全款能力 ， 但由于经商等需要资金周转 ， 你可以留一部分资金 ， 剩余欠款可向银行按揭贷款

看到这里就要注意了 ， 如果有银行愿意给你“等额本金”还款方式 ， 你首选等额本金 ， 道理就不说了 。 但很多时候 ， 银行只给你“等额本息”还款方式 ， 此时 ， 你应采取“长贷短还”方式 ， 即在申请贷款时 ， 尽量把年限拉长 ， 比如能申请30年就30年 ， 然后在短期内把钱还清 ， 如1－2年内 ， 这是利润最大化优选方式 。

二、假如刚需自住买房 ， 房贷期限是“越长越好”还是“越短越好”？

无论是等额本金 ， 还是等额本息 ， 两种方式都有一个共同点：贷款时间越长 ， 利息总支出越多 ， 反之越少 。 下面先举两个例子对比：

由于现在大多数人使用的还贷方式为等额本息 ， 我们就以等额本息为例 ， 首先来看看贷款10年与贷款30年差别到底在哪里？设置一个条件：假如按揭房贷100万元 ， 贷款利率按最新的基准利率4．9％ ， 计算结果如下：

100万房贷 ， 同样在基础利率条件下 ， 整个30年还贷期的利息是91．06万元 ， 足足比10年期利息高出近65万元 ， 基本上接近本金 。 表面上看 ， 按揭贷款10年要比30年省了一大笔利息 ， 但是 ， 小编在此提醒 ， 表面上如此 ， 实际并不是这样 ， 如果把M2这一因素加进去考虑 ， 结果就完全不一样 。

房贷100万本金贷30年的91万利息 ， 可能相当于现在的20－25万元 ， 相比贷10年26万的利息 ， 是不是还赚了？更别说这么长时间 。 这就是为什么业内人讲：“房贷是给普通人一生中最大的福利 ， 能贷多久 ， 就尽量贷多久”的原理所在 。 换句话说 ， 如果贷款年限短了 ， 就是给银行白送钱了 。

三、房子装修可以贷款吗？

1、申请个人信用贷款来装修

这种方式的特点是对申请者的要求很高 ， 也就是说门槛高筑 ， 专为一些特殊行业、VIP客户、公司高级管理人员量身定做的 ， 需要考察申请者工作性质、所处行业、收入状况等细节 ， 一般不需要抵押 ， 贷款额度是月收入的5－8倍 ， 当然利率也会较高 。