----临沂有房贷的注意！明年有大变化！这几点很重要 ， 事关你的钱包//----

临沂有房贷的注意了！

\n

12月28日 ， 央行发布了一项重磅政策！明年3月1日起老房贷利率接轨LPR

\n

只要办下按揭的时间是在

\n

2019年10月8日之前的人

\n

全部受影响！

\n

\n

老房贷利率要重新定是个大事！

\n

那这个事到底是个什么事呢？

\n

为了让大家更好了的理解

\n

总结了以下几点：

\n

\n

第一、基准利率用不着了！

\n

房贷利率 ， 将全面从“贷款基准利率上浮模式”转换为“LPR利率加点模式” 。 这是利率市场化的重大变革 ， 也是房贷利率的重大变局 。

\n

从此 ， 存贷款基准利率对房贷不再有实质性影响 ， 5年期LPR利率将成为新的参考基准 。 央行将LPR利率拆解为“1年期LPR”和“5年期LPR” ， 前者作为实体经济的利率参考基准 ， 后者作为房贷利率的参考基准 ， 这就将楼市利率与实体利率脱钩 ， 地产信贷有了与众不同的调控机制 。

\n

这次新老房贷的转换 ， 就是要用LPR取代基准利率 ， 以后 ， 基准利率用不着了！

\n

第二、一年调整一次的LPR浮动利率 ， 多年不变的固定利率 ， 二选一 ， 只能选一次 ， 一旦确定不能更改！大家只有2种选择——选固定利率 ， 就是你的按揭利率现在是多少以后就还是多少 ， 一直到合同期满都固定不变 ， 以后降息还是加息就跟你没关系了 。 选“LPR+加点” ， 选这个的话 ， 房贷利率是会随着LPR的变动而变动的 。

\n

显然 ， 浮动利率的好处是 ， 只要市场降息 ， 那么房贷利率也会随之下降 。 固定利率的好处是 ， 如果未来存在长期的加息预期 ， 那么维持一个低水准的房贷利率就是好事 。

\n

既然如此 ， 在如今的经济环境下 ， 到底该选择浮动还是固定？

\n

答案其实一目了然 ， 目前全球经济已经进入大宽松时代 ， 我国的利率相比于几年前已经大幅下行 。 要知道 ， 5年前的基准利率高达6.5%以上 ， 如今还不到5% 。

\n

\n

所以 ， 答案只有一个：1年调整一次的浮动利率 。 第三、“基准利率+上浮/打折”怎么转换成“LPR+加点”？

\n

先记住 ， 现行基准利率是4.9% ， 2019年12月20日公布的5年期LPR是4.8%——新老房贷转换就照这个LPR来 。

\n

举例说明

\n

若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年剩余期限为8年 ， 原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10% ， 现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39% 。

\n

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8% 。 如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准 ， 且重定价周期仍为1年 ， 重定价日仍为每年1月1日 ， 那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%） 。

\n

2020年3月30日至12月31日 ， 执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%） 。 在此后的第一个重定价日 ， 即2021年1月1日 ， 按照重新约定的重定价规则 ， 执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59% ， 此后每年以此类推 。

\n

转换完之后 ， 明年的房贷利率不会变 ， 后年才开始变 。 转换工作自2020年3月1日开始 ， 原则上应于2020年8月31日前完成 。 转换后的贷款利率水平由双方协商确定 ， 其中 ， 为贯彻落实房地产市场调控要求 ， 存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变 。