西安公积金再调整！“鸡肋”变“鸡腿”？( 二 ) 公积金历来是被工薪购房者集

单笔贷款额度不能超过此前规定的最高贷款额度，也就是说，新政后，单人公积金贷款仍不超过50万，夫妻二人不超过65万。

50万、65万在西安真的够用吗？100㎡的小三居动辄130万、140万起步，公积金上限贷款额度甚至不及总房款的一半，就更别提所谓的改善型物业了，公积金贷款额度恐怕连首付的门槛都够不着，可见，如同很多城市一样，西安公积金的上限贷款额度并没有跟着房价一起上行。 50万、65万就已经占到总房款70%的房子，去哪里找呢？

贷款额度有限还想使用公积金怎么办？要么多掏首付，要么组合贷，前者加重首付成本，后者并不是所有楼盘都支持，实际利率低不到哪去。

贰丨公积金调整大年各地松紧有别

在今年4月，西安实施资金流动性风险防控一级响应措施。计算倍数由18倍降至15倍，从而降低了贷款额度；公积金“只进不出” 。

到了年末，西安再对公积金动手，虽未提高贷款额度，但本质上来说算得上是一则宽松政策。

西安今年的公积金政策“一紧一松” ，与全国环境基本吻合。

无锡在9月份宣布将个人公积金贷款最高贷款额度从50万元降至30万元；夫妻两人最高贷款额度由80万元降至60万元；

厦门自7月1日起将暂停住房公积金异地贷款和“商转公”贷款业务。

当然有收紧也有放宽的城市。

郑州12月4日发文称自2020年1月1日起将住房公积金贷款额度由60万元提高至80万元；扬州规定从2019年10月15日起将扬州市住房公积金贷款最高限额从35万元恢复至50万元。

公积金松紧有别，是各城市根据自身楼市发展现状出台的“一城一策” ，也属于楼市调控的范畴内。

叁丨额度不调整楼市难受益

西安之所以没能像郑州、扬州一样上调公积金贷款额度，说白了还是公积金的水池不满。根据《西安住房公积金2018年年度报告》显示：

2018年，西安公积金缴存额249.89亿元，同比增长17.17%

2018年，西安公积金提取额147.47亿元，同比增长30.78%

发放贷款方面， 2018年，共发放个人住房贷款170.93亿元，同比增长127.27% 。其中， 2018年，发放异地贷款8295笔37.3亿元。 2018年末，发放异地贷款总额120.5亿元，异地贷款余额81亿元

虽然缴存额同比2017年是上涨的，但同期的提取额与贷款额增速是远高于缴存增速，况且2018年发放的异地贷款占到累计异地贷款的近三分之一，便是西安没能上调贷款额度以及仍在限制公积金流动性的原因所在了。

本次只是降低了贷款门槛，对以商贷为主的楼市影响甚微。

本次公积金政策也提到了对三套停贷，这是否保护了刚需、抑制了投机行为呢？

对于刚需而言，当前的公积金政策并不“友好” ，预算本身就有限的购房者想使用公积金更是难上加难，普通工薪阶层对于公积金最为关心的只有两点：1.贷款额度合适提升；2.2017年9月14日停止受理的“商转公”业务何时恢复？

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