也就是说 ， 因为LPR是每个月更新一次 ， 如果一年后LPR比上一年的低 ， 只要你之前有约定 ， 就可按更低利率去还贷；反之如果利率上升 ， 你也得承担利息增加的压力 。

“其含义是未来房贷的利率计算 ， 可基于购房者的需要进行微调” ， 严跃进认为 ， 但需要提前约定定价周期 ， 同时也需要明确定价的基准利率 。 这一规定将有助于形成更多样的贷款利率计算方式 ， 后续将成为银行房贷工作人员需要积极和购房者协调的地方 。

每个人的商业房贷利率会不一样？

按照“因城施策”原则 ， 在国家统一的信贷政策基础上(首套房利率不得低于相应期限LPR；二套房利率不得低于相应期限LPR加60个基点) ， 以后各省份可根据当地房地产市场形势变化 ， 确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限 。

同时 ， 根据各省级的加点下限 ， 银行可结合经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素 ， 明确商业性个人住房贷款利率定价规则 ， 合理确定每笔贷款的具体加点数值 。

也就是说 ， 如果客户的资质 ， 包括个人信用、经济收入、负债率、抵押物资质等不是那么好 ， 贷款利率就会比一般人的高 。 要想获得较低的贷款利率 ， 借款人在平时就得注意个人信用的积累 。

在严跃进看来 ， 未来房贷的计算或呈现因人而异、因额度而异、因市场而异的现象 。

哪些地方房贷利率LPR加点可能更高？

中国银行主管研究员周景彤也认为 ， 未来房贷利率会更加突出体现地域性、货币政策和各银行的信贷策略 ， 不同地区、不同客户和不同时期房贷利率的差别会更大 。

兴业研究宏观分析师郭于玮表示 ， 央行将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限 ， 这说明LPR下限将因城而异 ， 房价上涨较快的地区LPR加点可能更高 ， 一城一策、房住不炒的政策导向没有改变 。

“在实际操作过程中 ， 一些房价上涨过快的城市 ， 未来将可以适当在央行标准下 ， 进行基点的上调 。 ”严跃进也表示 ， 此类上调最后也会影响到具体商业银行房贷部门的贷款利率 。

二套房贷利率会大幅提高？

根据李万赋的计算 ， 执行新政后 ， 二套房贷最低利率将由5.39%上升为5.45% ， 相比LPR加点60个基点 。

“二套房60个基点的增加貌似不大 ， 但结合因城施策的原则 ， 预计执行起来可能上浮水平会远大于60个基点 。 ”东北证券研究总监付立春表示 ， 基于部分城市二手房贷款暂停的背景 ， 未来房贷的成本及可得性都会面临一些挑战 。

58安居客房产研究院首席分析师张波称 ， “对于二套房商贷的明确要求 ， 体现出保障首套刚需的置业需求 ， 以及保持现有调控力度不放松的明确态度 。 ”

“未来一段时间二套房房贷利率可能会呈现上升趋势” ， 诸葛找房副总裁苑承建称 ， 对房地产市场销售将会产生一定的抑制作用 。

对房价走势会产生什么影响？

鄂永健表示 ， 央行的改革有利于在推动企业贷款利率下降 ， 同时避免房地产市场过热 ， 充分体现了不以刺激房地产为短期刺激手段的意图 。

“政策是避免房贷过量 ， 引导资金进入实体经济 ， 对楼市属于中性政策 。 ”在张大伟看来 ， 政策的出台是为了平稳房地产预期 ， 避免在LPR下调背景下 ， 对房地产产生刺激作用 ， 避免资金绕道进入房地产 。

张波认为 ， 央行再次提出严禁提供个人住房贷款“转按揭”、“加按揭”服务 ， 也是落实“房住不炒”的重要体现 ， 不但可以有效预防调控实际执行中被钻空子 ， 更是有效打击炒房需求 ， 对于降低市场风险性也有着直接现实意义 。

7月份 ， 楼市延续“退烧”状态 。 国家统计局房价数据显示 ， 7月新房上涨城市数量进一步减少 ， 二手房连续2个月多达20城下跌 。

张大伟称 ， 叠加8月是市场的惯例淡季 ， 预计房价下调城市将继续明显增加 。 张波认为 ， 预计三季度成交量集中化趋势更为明显 ， 但部分城市的热销并不能带动整体销量的下滑 ， 在以三四线为主的降温带动下 ， 整体成交量呈现减少态势 。