----银行柜员：向银行申请房贷用这3招 ， 20年省10W！//----

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买房时 ， 如果没有那么多现金 ， 我们也可以考虑贷款买房 。 贷款买房的话 ， 还银行贷款就得付出不少的利息 ， 这样每个月的压力都会很大 ， 现在一般贷款买房还贷款周期都不会太短 ， 20、30年都有 。 因此 ， 长时间的还款周期 ， 我们应该学会贷款买房的一些技巧 。 申请房贷用这3招能省大钱！

申请房贷用这3招能省大钱！

1、变更还款方式省息划算

据一家国有银行的理财师介绍 ， 对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者 ， 可以向银行申请变更还款方式 ， 将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款 ， 达到省息的目的 。 目前 ， 多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式 。

二者的主要区别在于 ， 前者每期还款金额相同 ， 即每月本金加利息总额相同 ， 客户还贷压力均衡 ， 但利息负担相对较多；后者又叫“递减还款法” ， 每月本金相同 ， 利息不同 ， 前期还款压力大 ， 但以后的还款金额逐渐递减 ， 利息总负担较少 。 以贷款100万元20年期（以基准利率5．94％计算）计算 ， 采用等额本息还款法 ， 利息超过71万元 。 而采取等额本金还款 ， 支付利息款59．6475万元 。 两者相比 ， 利息相差11万元左右 。

值得一提的是 ， 等额本金还款法并不适合所有的购房者 ， 因为它的月供是倒金字塔式结构 ， 也就是说早期还款数额较高 ， 不适合贷款压力大的家庭 。

2、房贷理财账户节省贷款利息

对于有固定存款的“房奴”来说 ， 可以通过房贷理财账户达到用存款抵扣贷款利息的目的 。 据了解 ， 部分城市的农行、招行等部分银行都推出了类似的可以帮客户节省利息的房贷理财业务 。 另外 ， 还可选择加快还款频率的个贷产品来节约利息 。 将还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次 ， 每次还款额为原月供的一半 。 这样本金还款频率加快 ， 节约了客户对银行资金的实际占用；每月四周还多0～3天 ， 全年还款26期 ， 还款多了两期 。

客户可以在基本不增加还款压力的情况下 ， 减少了大量的利息支出 。

3、提前还款选择缩短期限

随着银行优惠利率的取消 ， 二套房利率的上浮 ， 不少房贷者近期已经开始动用公积金或是存款开始提前还贷 。 在市民提前还款时 ， 会碰到一个问题 ， 那就是减少月供还是缩短贷款期限划算？理财师称 ， 如果单纯从节省利息角度来讲 ， 肯定是缩短贷款期限最划算 。 “选择哪个方式更省钱其实很简单 ， 只要掌握一条 ， 本金还得越多 ， 利息越省 。

如果客户选择缩短贷款期限 ， 而月供不变 ， 那么客户的还款周期会加快 ， 因为客户每月还款额没有变化 。 而如果选择减少月供 ， 那么每月还款压力会减轻 ， 但因为每月所还本金减少 ， 自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省 。 ”另外 ， 银行理财师认为 ， 提前还贷要算好账 ， 比如 ， 还贷年限已经超过一半 ， 月还款额中本金大于利息 ， 提前还款的意义就不大 。

众所周知 ， 1998年国务院取消了福利分房 ， 商品房进入市场 。 2004年前后 ， 中国迎来第一批住房贷款热潮 ， 期限以10到15年居多 。 于是 ， 在2014年前后 ， 首批房贷族迎来了集体还清房贷的日子 。 还完房贷 ， 自然无债一身轻 ， 而身上尚且背负着房贷的人 ， 也可以选择通过提前还贷的方式来减少房贷利息支出 。