----明白这几点 ， 就会清楚房贷利率未来的走向 ， 甚至包括房价//----

----明白这几点 ， 就会清楚房贷利率未来的走向 ， 甚至包括房价//----

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11月20日 ， 一则新闻让无数购房者闻风而动 ， 因为买房“更便宜”了 。 据官方网站报道称 ， 一年期LPR和五年期以上LPR双双下调5个基点 。 这是房贷新政后LPR首次下调 ， 但仔细了解一番后却发现 ， LPR首次下调并不能让我国楼市出现“转折点” 。 果不其然 ， 接下来又有一则新闻释放重要信号 ， 直指明年房价走向 。

自今年十一长假后 ， 房贷利率正式挂靠LPR ， 而每月调整的LPR时时刻刻牵动着购房者的心 。 如今才第二个月LPR就下调 ， “房贷利率降了”的消息顿时火遍网络 ， 使不少购房者喜出望外 ， 因为买房会更便宜 。 可惜 ， 答案并非如此 。

来源：中国人民银行

首先 ， 房贷利率与LPR的关系是参考 ， 并不是直接对等关系 ， 而是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准 ， 然后加点形成（房贷利率=LPR+加点） 。 LPR每月一调整 ， 而加点则由地方有关部门机构根据当地房地产市场形势变化来确定 。 也就是说 ， 房贷利率由两个不同的变量所决定 ， LPR下调不等于房贷利率一定会下调 。

房贷利率决定着购房成本 ， 为稳定房价近年来国家加大调控力度 ， 上浮房贷利率是其中重要一环 ， 成功遏制住房价过快增长 。 目前 ， 国内房贷利率较前几年偏高 ， 银行利率打折的现象早已成为回忆 。

此次LPR下调 ， 主要是在经济下行压力有所加大的背景下 ， 适当降低融资成本 ， 有助于我国众多企业渡过难关 ， 使经济更好更快地发展 。 而楼市目前的主基调则是稳 ， 加大调控 ， 加强房企融资监管 ， 调高房贷利率等一系列动作都是为了稳房价 ， 贯彻“房住不炒”的定位 。 此时 ， 下调房贷利率岂不是背道而驰？

图源自网络

房贷利率由此前挂靠基准利率改为LPR ， 主要是基于我国经济发展而做出的决定 ， 这能让楼市根据实际情况及时调整 。 那此次LPR下调 ， 对购房者会有什么影响？

01 加重观望态度 ， 使得无数人错失购房时机

虽然LPR下调对楼市并无太大影响 ， 但在不少网络媒体的推动下 ， 依旧会让购房者认为 ， 房贷利率下调近在咫尺 。 这很容易让购房者在房价稳步上涨的背景下 ， 增加购房成本 。

02 刚需购房者失去耐心

不过对于一些急性子的刚需购房者而言 ， 看到房贷利率并没有出现变化后 ， 也可能会加重购房决心 ， 因为房价持续上涨 ， 而降价消息却如镜花水月一样 ， 一次又一次耽误了购房时机 ， 实在等不及了 。

03 房企顺势而为

当然 ， 也不排除有部分地区库存压力大 ， 当地顺势调整房贷利率 ， 吸引购房者入市 。 这主要是受到我国楼市两极分化现象加重而导致的 ， 如前不久备受关注的鹤岗市白菜价房子 ， 如果还增加房贷利率的话 ， 无疑雪上加霜 。

在当前的货币政策调控框架下 ， 不降逆回购利率的降息 ， 其实都近似于“假”降息 。 可以说 ， 此次LPR调整的中心在于非房产类经济 ， 房贷利率在很长一段时间里起到调控楼市的积极作用 。 毕竟 ， 光从央行下半年5次定调房地产融资的动作来看 ， 决心一直未变 。

图源自网络