----房贷利率再遇改变 ， 央行周末放话 ， 以前买房的利率要降了？//----

文/李闰

前几个月 ， 我国在贷款市场可以说是迎来了比较大的改革 ， LPR利率的实行也标着我国贷款利率将更加贴近市场 。 LPR利率实行没多久 ， 我国商业住房贷款利率也与LPR利率挂钩了 ， 虽说目前看起来利率数值与此前差别不大 ， 但未来却存在上调或下浮的可能 。 近日我国央行发布的一则公告 ， 可以说是在我国当前的贷款市场引起了不小的波澜 。

存量浮动贷款的定价基准将转变

8月份 ， 我国央行实行LPR利率改革以后 ， 贷款市场利率也将参考LPR利率进行报价 ， 进入10月份 ， 虽然房贷利率也正式与LPR利率挂钩 ， 但并未影响在此之前的银行贷款利率 。

上周末 ， 我国央行发布了一则公告 ， 主要内容就是要将存量浮动利率贷款的定价基准转化为与LPR利率挂钩 。 也就是说在LPR利率未实行的以前 ， 参考央行基准利率浮动而制定的贷款利率将受到影响 ， 主要体现在以下几点 。

其一就是存量贷款是指在2020年1月1日以前 ， 各金融机构已经发放或签订了合同但未发放 ， 且参考央行原来的基准利率定价的浮动利率贷款 。 并且自2020年1月1日起 ， 各金融机构不得再签订参考原来基准利率定价的贷款合同 。

其二就是金融机构应与存量贷款客户进行定价基准转换条件的协商 ， 将原来参考基准利率的定价方式转化为LPR利率的定价方式 ， 也可转换为固定利率不变 。 不过一个人只有一次转化机会 ， 因此大家在这一块还需要稍微慎重一点 。

从相关公告来看 ， 转换工作将于2020年3月1日开启 ， 2020年8月31号结束 ， 从时间上面来看倒是比较宽裕 ， 大家有足够的时间去做考虑 。 那么到底如何将自己的存量贷款做转换呢？

自己的贷款怎么样做转换

央行实行LPR利率改革 ， 目的也是让我国的贷款更加贴近市场 ， 市场利率更容易体现在金融部门的贷款利率上面 ， 也更利于市场稳定发展 。 如今央行的这则报告出来以后 ， 自己的存量贷款转化该怎么选呢？

从相关内容上面来看此次转化大体有两种形式 ， 其一是转化为固定利率 ， 其二就是转化为按照LPR利率机制来转化 ， 两种形式看起来各有利弊 。

固定利率省心 ， 无论市场利率如何变化 ， 你的贷款利率不会受到影响 ， 在市场利率走高的时候 ， 你能少付一笔利息 ， 同时在市场利率走低的时候 ， 你也就无法享受到利率下行的红利 。

与LPR利率挂钩 ， 利率灵活多变 ， 紧跟着市场利率的步伐 ， 没有固定利率那般省心 ， 但却在未来市场利率变化时 ， 享受到低利息的红利 。 当然 ， 未来的事情大家很难说得准 ， 市场利率涨跌都有可能 ， 需要大家对于未来的经济形势有一定的判断 。

央行此次发布的公告 ， 无疑是为了让我国的贷款市场运行更加合理 ， 当然这其中的选择如何做 ， 还是要看你个人的看法 。

作者：李闰/审核：龙小林

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