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5、如何转为固定利率？

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如存量浮动利率贷款转换为固定利率 ， 转换后的利率水平由借贷双方协商确定 ， 其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平 。

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6、必须多方通知客户 ， 保障消费者权益金融

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机构应利用官方网站和网点公告、电话、短信、邮件和手机银行等渠道通知存量浮动利率贷款客户 ， 协商约定定价基准转换具体事项 ， 依法合规保障借款人合同权利和消费者权益 。

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7、为什么推进存量浮动利率贷款定价基准转换？

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目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价 ， 但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价 ， 不能及时反映市场利率变化 ， 不利于保护借贷双方的权益 。 为进一步深化LPR改革 ， 人民银行发布了〔2019〕第30号公告 ， 推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换 。

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8、存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR？

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定价基准转换为LPR的 ， LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定 ， 确定后在合同剩余期限内不再调整；加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值） ， 在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日 ， 重定价周期最短为一年 。

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举个例子 ， 同一笔商业性个人住房贷款 ， 在2020年3-8月之间任意时点转换 ， 均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值 ， 加点数值不受转换时点的影响 ， 银行和客户可合理分散办理 。

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目前 ， 大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日 。 以此为例 ， 若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年 ， 剩余期限为8年 ， 原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10% ， 现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39% 。

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2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8% 。 如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准 ， 且重定价周期仍为1年 ， 重定价日仍为每年1月1日 ， 那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%） 。

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2020年3月30日至12月31日 ， 执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%） 。 在此后的第一个重定价日 ， 即2021年1月1日 ， 按照重新约定的重定价规则 ， 执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59% ， 此后每年以此类推 。

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9、你的房贷利率会变吗？

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一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR ， 或转换为固定利率 ， 借款人只有一次选择权 ， 转换之后不能再次转换 。 已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换 。

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二是转换工作自2020年3月1日开始 ， 原则上应于2020年8月31日前完成 。

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三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定 ， 其中 ， 为贯彻落实房地产市场调控要求 ， 存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变 。

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10、除商业性个人住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换？

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除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款 ， 包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等 ， 可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款 ， 包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等 ， 或转为固定利率 。