----关于二代征信系统 ， 你需要知道的几点常识//----

----关于二代征信系统 ， 你需要知道的几点常识//----

来源：零壹财经专栏 作者：苏宁财富资讯

今天是中国人民银行二代征信系统正式切换上线的日子 。 根据官方的公告 ， 自2020年1月19日起 ， 人民银行征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务 。

众所周知 ， 所有的成功都不是一蹴而就的 ， 而是一步步不断努力和积累的结果 。 同样 ， 从2014年二代征信系统项目正式立项 ， 到今天完成上线 ， 历时6年 ， 背后凝聚了一批批金融人不懈的努力与付出 。

二代征信系统发展历程

当然 ， 对于广大吃瓜群众来说 ， 此时此刻 ， 最关心的是：到底什么是央行征信系统？二代央行征信有哪些新特征？对大家的生活会有什么样的影响？在日常生活中 ， 公众需要注意什么 ， 以避免可能的征信风险？本文试图给出一些答案 。

一、什么是央行征信？

央行征信系统是指中国人民银行所开发的采集企业和居民个人信用信息的基础数据库 ， 旨在为各类经济活动提供较为准确、全面的信息服务 。 以个人征信报告为例 ， 当前采集的信息主要包括5个方面：

（1）个人基本信息 。 客户本人的基本信息 ， 包括：身份信息（含出生日期、婚姻状况、手机号码、单位电话、住宅电话、学历、学位信息） ， 配偶信息（配偶姓名、证件类型、证件号码、工作单位、联系电话） ， 居住信息（含过往居住地址、居住状况） ， 职业信息（过往工作单位及单位地址） 。

（2）信贷交易信息 。 客户的银行体系内的信贷交易信息 ， 包括：信用提示（贷款和信用卡的汇总信息） ， 逾期及违约信息（贷款及贷记卡逾期数量、月数、逾期最高金额等） ， 授信及负债信息（未销户贷记卡、准贷记卡数量、授信总额、透支余额等信息） 。

（3）非银行信用信息 。 客户在其他部门系统中的信用信息 ， 包括最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等 。

（4）本人声明与异议 。 本人声明是指客户本人对征信报告中某些无法核实的异议所作的说明 。 异议标注是指征信中心异议处理人员 ， 针对征信报告中异议信息所做的标注 ， 或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明 。

（5）查询历史 。 信贷审批查询记录的汇总和明细 。

以上五个方面的信息 ， 成为银行对于客户信用状况评价的重要依据 ， 在实务中被广泛使用 。

与此同时 ， 征信系统的建立使得社会上出现了一系列基于信用的“奖优罚劣”机制 ， 信用价值凸显 。 对于信用记录良好者 ， 各类行为成本颇低 。 而记录不良者 ， 除了申请贷款和信用卡受到阻碍 ， 还有可能被影响其消费、出行方式、子女教育 ， 甚至面临着法律诉讼的风险 。