（3）销户仍保留还款记录 ， 使“销户洗征信”方法失效

在一代征信系统的征信报告中 ， 随着信用卡的销户 ， 相关的还款记录不再显示 。 “销户洗征信”的方法也被发明出来：对于有严重逾期记录的持卡人 ， 只要还清欠款 ， 再将账户注销掉 ， 即可以得到一份“干干净净”的征信报告 。

在二代征信系统的征信报告中 ， 即使销户后 ， 还款记录仍然会被保留5年 ， “销户洗征信”方法彻底失效 。 若要人不知 ， 除非己莫为 ， 珍惜自己的信用 ， 按时还款 ， 避免逾期才是正道 。

（4）更新时间缩短 ， 使利用时间差“并发贷款”方法失效

在一代征信系统的征信报告中 ， 征信更新时间较长（通常为一个月甚至更长） ， 有投机者利用时间差 ， 同时向多家金融机构申请贷款 。 由于征信信息更新不及时 ， 投机者有可能得到超过其还款能力的多笔贷款 。

在二代征信系统的征信报告中 ， 征信更新时间缩短至T+1天各金融机构可以根据借款人最新的资产负债情况 ， 合理地提供授信服务 。 借款人企图利用时间差 ， 同时获取多笔贷款的方法失效 。

（5）征信信息多样化 ， 更多维度的信息被引入

在二代征信系统中 ， 增加了更多维度的信用信息接入和展示 ， 目前已知的信息增加项包括：个人信息增加展示“个人为企业提供担保”、“就业状况”、“国籍”、“联系电话”等 ， 直观展示个人“5年还款记录”；企业信息增加展示“上级机构”、“企业规模”、“所属行业”等 。

关于之前盛传的水、电、电信等缴费信息的采集 ， 官方最新的消息是 ， 本次上线的二代信用报告中暂不采集这些信息 ， 而未来采集这些数据的前提是取得信息主体的授权 。 “未来在采集个人水费、电费等公用事业缴费信息时 ， 征信中心将与相关数据源单位协商 ， 并将严格落实《征信业管理条例》第十三条‘采集个人信息应当经信息主体本人同意 ， 未经本人同意不得采集’规定 ， 在数据源单位取得信息主体授权同意 ， 并确保数据质量和安全后 ， 才会进行采集和展示 。 ”

（6）新增反欺诈提醒

据了解 ， 在二代征信系统中 ， 客户如果发现信息被盗用 ， 可以在征信报告上发布“反欺诈警示” ， 对金融机构进行提醒 ， 对于客户和金融机构起到保护作用 。

2、更体贴 ， 从监管思维到服务思维

除了更加严谨的信息采集 ， 二代征信系统的设计思维也发生了巨大变化 ， 更多地体现出“以人为本” ， 为客户服务的理念 。 主要表现在：

（1）新增申诉渠道 　

针对征信信息采集过程中可能出现的问题 ， 在二代征信系统中 ， 为用户开辟了申诉流程 ， 并且对受理效率提出了时效性要求 。 用户的申诉流程如下图所示：

根据《征信管理条例》 ， 当客户（信息主体）对于征信信息存在错误或遗漏的时候 ， 可以向征信机构（人民银行）或者信息提供者（一般为某信息采集的银行）提出异议 ， 并在征信报告中添加异议声明 。

受理机构需要在收到异议之日起 ， 20日内将核查处理结果书面答复异议人 。 如果客户仍然不满足 ， 还可以向所在地的征信业监督管理部门派出机构投诉或者开展司法诉讼 。