四、信贷管理工作中存在问题和不足
我行信贷管理工作虽然做了大量工作 ， 我们也清醒地看到了工作中存在的一些不容忽视的问题：
1、信贷风险防控的有效性需要进一步增强 。 为了应对国际金融危机对我国经济的负面影响 ， 去年我国金融机构进行了创下历史纪录的信贷投放量 ， 我行的信贷投放也达到历史最高水平 ， 今年 ， 金融机构投放量虽然有所减少 ， 但也维持在相对高位 。 信贷资金的大量投放 ， 对我行的信贷风险管理水平提出了严峻的挑战 ， 风险防控的压力逐步加大 。 但目前我行信贷风险防控技术相对落后 ， 风险控制手段比较单一 ， 政策制度执行力仍然偏弱 ， 提升信贷风险管理的有效性任重而道远 。
2、授信执行环节仍然比较薄弱 。 一直以来 ， 用信和贷后管理是我行信贷管理中的薄弱环节 ， 授信执行中“重营销轻维护、重投放轻管理”的现象仍未根本改观 。 风险监测及检查表明 ， 我行授信执行方面的问题仍然比较多 ， 突出表现在放款审查环节落实不到位、合同使用不当、贷后检查流于形式、押品管理薄弱、档案管理混乱等 。
3、全面风险管理的理念和模式尚未确立 ， 风险管理方式、方法急需创新 。 目前我行的全面风险管理尚处在起步和探索阶段 ， 对于风险识别、计量、监控的手段单一 ， 缺少有效的方法、技术和工具 ， 目前仍处在主要依靠从业经验来判断、管控的粗放式风险管理阶段 。
4、信贷队伍有待进一步加强 。 与目前业务发展需求情况相比 ， 信贷人员队伍需进一步加强、壮大 ， 尤其是客户经理需求缺口较大 ， 在信贷人员的选拔、培养、储备等方面 ， 应进一步加强 。
五、下半年工作思路和具体措施
第四季度 ， 我部将紧紧围绕“抓执行力建设 ， 提升效率质量” ， 认真贯彻国家产业政策和行业信贷政策 ， 以调整信贷结构为主线 ， 以防范化解信贷风险为重点 ， 通过深化体制改革、完善制度体系、优化操作流程、落实风险责任、强化基础管理 ， 加快信贷退出和风险管理 ， 进一步增强工作的前瞻性、主动性 ， 促进全行信贷及风险管理水平的稳步提升 。
（一）明确信贷投放重点 ， 不断优化信贷结构 。 第四季度我部将按照“分类指导、区别对待”的原则 ， 明确信贷投向 。 一是提高抵质押贷款比重 ， 降低风险资产 。 二是加大对创新能力强、产业前景好、有订单、有利于带动就业的中小企业和民营企业的信贷投放；加大对技术改造、兼并重组、过剩产能向外转移、节能减排、发展循环经济的信贷支持 ， 在支持重点项目和基础设施建设的同时 ， 把先进制造业和现代服务业纳入信贷扶持的重点 。 加强对新材料、新医药、新信息个新兴产业的信贷支持力度 。 三是积极研究、制定和落实有利于扩大消费的信贷政策措施 ， 有针对性地培育和巩固消费信贷增长点 ， 增加对消费贷款的投放 。 四是继续限制对“两高”行业和产能过剩行业劣质企业的贷款 。
（二）坚持风险排查工作 ， 实施差异化的信贷管理策略 。 当前我国经济正处于企稳回升的关键时期 ， 经济回升的基础还不稳固 ， 信贷资产质量劣变的风险始终存在 。 我行将客户普查分类和风险排查工作相结合 ， 明确战略合作、支持、维持、压缩、退出五类客户在授权授信管理、业务流程、担保管理等环节中不同的管理策略 ， 实施对不同级别客户的差异化管理 ， 增强风险管理的针对性和有效性 。

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