除了滨海度假区之外 ， 很多大型城市也在城市建设和地下水抽取的双重作用下不断下沉 ， 进而向慢性淹没迈进 。

比如说雅加达 ， 过去不到10年间 ， 地面下沉了2.5米 ， 海平面上升了10英尺 ， 同时还在以每年6.7英寸的速度继续下沉 。

印度尼西亚政府不得不计划斥资330亿美元 ， 用10年的时间完成迁都工作 ， 来保护雅加达上千万人口免于洪水侵袭 。

毫无疑问 ， 经济实力足够发达的区域 ， 有足够的能力应对慢性淹没的风险 ， 但有一些空有体量 ， 经济发展一般的沿海巨型城市就未必了 。

保费的增加

在中国 ， 人们很少有给房子买保险的习惯 。

双极的分析师咨询了一些地市的保险公司高层 ， 反馈回来的信息是部分地区政府有统一给全区的房子购买保险 ， 但保额相对较低 ， 仅有不到3万元 。

而在美国 ， 保费的增加则直接影响到了房价和持房成本 。 而且 ， 由于自然灾害的极大不确定性 ， 保险公司无法对赔付规模进行准确的预估 。

比如美国加州 ， 面临气象灾害风险的房产规模达到2.5万亿美元 ， 每年自然灾害造成的房产损失在3亿至39亿美元美元之间大幅波动 。

这种灾害的不确定性 ， 导致了很多保险公司开始停止自然灾害赔偿 。

比如说在全美房屋保险最高的佛罗里达州 ， 房主保单的平均价格在2001年至2006年之间增长了77％ ， 而在2007-2017年 ， 保单费用仅增加了25% 。

是保费长得慢了吗？并没有！

比如说美国最大的保险公司Allstate ， 在2004-2007年期间取消了大量的赔付项目 ， 并且在2007年之后停止增加新的赔付项目 。 此外 ， Allstate还拒绝接受纽约多达40000名房主的保险需求 。

现阶段 ， 美国仅有15%买房屋保险的业主拥有洪水赔偿条款 ， 平均成本在1000美元每年 。

其中最具代表性的就是美国保费最低的城市夏威夷檀香山 ， 保费一年只有332美元 。 因为所有跟海洋相关的自然灾害都不赔偿 。

而保费最高的城市 ， 佛罗里达州的海螺共和国 ， 每年的保费高达11702美元 。

路易斯安那州 ， 密西西比州 ， 阿拉巴马州 ， 德克萨斯州 ， 南卡罗来纳州和马萨诸塞州的沿海区域 ， 都是高额保费的聚集地 。

除此之外 ， 骗保也是其中一个重要因素 。

弗罗里达州的一些机构是这个领域的佼佼者 ， 承包商跟房东签署“利益分配”（AOB）表格 ， 然后承包商就会向保险公司提出虚假索赔 。

在大多数情况下 ， 保险公司会支付虚假索赔 ， 因为这个比打官司的律师费便宜 。 然后再把保费转嫁给当地房东 ， 持房成本进一步增加 。

当然 ， 这个问题在2019年7月1日AOB改革法生效之后可能会逐渐缓解 。

政策成本

全球变暖导致了很多地区开始逐渐颁发针对高能耗建筑的税收和限制政策 。

比如说英格兰和威尔士在2018年4月颁布的《最低能效标准minimum standards of energy efficiency》 。

其中有规定 ， 所有能源性能等级低于E的商业物业 ， 将不允许出租 。 2020年4月1日起 ， 住宅类物业也将被纳入到该法律的管理中 ， 其中包括共享房屋 ， 养老院和公寓楼 。

现阶段 ， 英格兰和威尔士 ， 估计有10％的住宅房地产（价值5700亿英镑）和18％的商业地产（价值1570亿英镑）不符合最低标准 。

在购买早些年修建的英国房产之前 ， 一定要对该建筑的该建筑的能源性能进行检查 。 如果低于E ， 那么你将很大概率面临一个失败的投资 。

除了上述提到的内容 ， 飓风的直接损毁、高温导致的山林大火、缺水导致的不宜人居、违约率升高导致的贷款成本 ， 这一系列的问题都在随着自然灾害的加速出现 ， 不停地冲击着部分地区的房价市场 。